Radierea din Biroul de Credit

Biroul de Credit este o instituție care colectează, stochează și furnizează informații despre istoricul de credit al persoanelor fizice. Aceste date sunt utilizate de bănci și alți creditori pentru a evalua bonitatea financiară a solicitanților de împrumuturi sau alte produse financiare.

 

În România, Biroul de Credit S.A. este o entitate privată care centralizează informații despre creditele contractate de persoane fizice, inclusiv restanțele, întârzierile la plată și comportamentul financiar general. Aceste informații ajută instituțiile financiare să ia decizii informate privind acordarea de credite.

 

Informațiile stocate de Biroul de Credit includ date despre creditele active, soldurile restante, întârzierile la plată, dar și despre eventuala rambursare anticipată a unor împrumuturi. Scopul principal este de a promova transparența și responsabilitatea financiară, atât din partea creditorilor, cât și a debitorilor.

 

Biroul de Credit a luat ființă pentru a asigura transparența de care aveau nevoie diverse instituții financiare, care aveau nevoie de informații despre un posibil client cu care urmau să încheie un contract. În acest sens, mai multe instituții financiare (denumite „Participanți”) au pus bazele acestei societăți de drept privat, care conține date referitoare la activitățile de creditare, într-o bază de date organizată în sistem centralizat.

Notările (sau înscrierile) în Biroul de Credit sunt înregistrările efectuate de instituțiile financiare privind comportamentul de plată al unui client în raport cu un contract de credit. Acestea pot include informații pozitive (plăți la timp) sau negative (întârzieri, restanțe, refinanțări, fraude etc.).

 

Tipuri de notări în Biroul de Credit:

 

• Restanțe la plată - Dacă un client nu își achită ratele la timp (de obicei peste 30 de zile întârziere), banca sau IFN-ul raportează această informație.
• Credite active - Se menționează existența unui credit activ, chiar dacă este plătit la timp.
• Solicitări de credit - Atunci când un client aplică pentru un credit, cererea sa poate fi înregistrată, chiar dacă nu este aprobată.
• Fraude - Dacă un client este implicat într-o fraudă bancară, această informație poate fi notată.
• Refinanțări sau restructurări - Dacă un credit a fost restructurat din cauza dificultăților de plată, acest lucru poate fi raportat.
• Credite închise - istoricul împrumuturilor rambursate.

 

Nu în ultimul rând, în Biroul de Credit este indicat și scorul dumneavoastră de credit (scoring), care este un indicator numeric, calculat pe baza istoricului de plată (35%), a creditelor active (30%), a duratei istoricului (15%), a noilor credite (10%), precum și a diversității creditelor (10%).

Înscrierile în Biroul de Credit sunt păstrate pentru o perioadă de maximum 4 ani, timp în care, în situația în care ați fost înscris cu mențiuni nefavorabile (plăți întârziate, executări silite, etc.), instituțiile financiare vor evita (teoretic) să încheie contracte de creditare cu dumneavoastră (în baza „reputației” dumneavoastră de „rău-platnic” în cadrul unor astfel de contracte).

 

Totodată, aceste mențiuni pot duce chiar și la oferte mai puțin avantajoase în situația în care, instituțiile financiare doresc să încheie un contract cu dumneavoastră (spre exemplu, dobânzi mai mari decât cele practicate în mod uzual).

 

Cu alte cuvinte, un istoric pozitiv, vă va ajuta cu siguranță în contractarea unui nou împrumut.

Potrivit Regulamentului General pentru Protecția Datelor cu Caracter Personal (Regulamentul UE nr. 679/2016), persoana vizată (în cazul de față, persoana cu înscrieri în Biroul de Credit) are inclusiv dreptul la ștergerea datelor.

 

Înscrierile în Biroul de Credit sunt efectuate la solicitările Participanților. În mod cert, tot Participanții sunt îndreptățiți și să solicite radierea mențiunilor care au fost înscrise la solicitările lor.

 

Prin urmare, oricare dintre instituțiile financiare care au dispus înscrierea dumneavoastră în Biroul de Credit (este vorba despre mențiunile cu privire la istoricul negativ) pot să „revină” asupra acestei măsuri și să dispună ștergerea tuturor mențiunilor negative cu privire la persoana dumneavoastră.

 

În subsidiar, vă puteți adresa direct Biroului de Credit, solicitându-le să procedeze de îndată la radierea tuturor înscrierilor cu privire la persoana dumneavoastră, în baza principiului dreptului persoanei vizate de a fi uitată (dreptul la ștergerea datelor).

 

În contextul actual al economiei și al nevoilor financiare ale indivizilor, istoricul de credit joacă un rol esențial în accesarea produselor financiare. Înregistrările negative în Biroul de Credit pot reprezenta un obstacol semnificativ în obținerea unui credit sau a unui împrumut. Există soluții legale pentru radierea acestor înscrieri negative.

 

Cauze care pot justifica radierea anticipată (înaintea împlinirii termenului maxim de 4 ani):

• Eroare în raportare: dacă datele negative au fost transmise eronat sau există o confuzie de identitate;
• Înscrieri nejustificate: în situația în care instituția financiară a raportat date fără temei legal sau contractual;
• Încălcarea drepturilor privind protecția datelor cu caracter personal: în cazurile în care înscrierea s-a efectuat cu nerespectarea prevederilor GDPR ori fără consimțământul valabil al persoanei vizate;
• Achitarea integrală a datoriei: când instituțiile financiare sunt de acord cu radierea mențiunilor negative, ulterior stingerii creanței pe care o dețineau asupra dumeavoastră.

 

Noi vă putem asista și reprezenta în acest demers! Alegeți mențiunile pozitive alături de cei mai valoroși membri ai echipei dumneavoastră!